Para empezar
Autodiagnóstico + diagnóstico rápido
Gratis
Sin compromiso
- Lista de verificación de 5 minutos
- Llamada de 15 minutos
- Sin documentos ni números de cuenta
Segunda opinión independiente · No vendemos pólizas
Para quienes tienen un seguro de vida en EE.UU. pagado con un préstamo: revisemos los números antes de poner más dinero.
Auditoría independiente de pólizas financiadas (IUL/UL) vendidas en Estados Unidos a familias de América Latina. Segunda opinión clara, en español, firmada por Pedro Martin. No vendemos pólizas.
- Reporte firmado por Pedro Martin
- En español y por escrito
- Honorario fijo, sin comisiones
- Desde Panamá para toda América Latina, incluido México
¿Para quién es?
Para familias de América Latina con una póliza en dólares que ya nadie les explica
Familias y empresarios de América Latina que firmaron una póliza durante un viaje a EE.UU. (Texas, Florida, California u otro estado).
Pólizas pagadas con un préstamo de banco privado o prestamista especializado, a veces con inversiones o propiedades como garantía.
Dueños de pólizas IUL en dólares con préstamos de póliza que crecen año con año.
Abogados, contadores y banqueros que quieren una revisión independiente para su cliente.
Señales de alerta · Autodiagnóstico gratuito
Marque lo que le suena familiar. Si son 3 o más, vale la pena revisar.
Toma unos 5 minutos. No necesita enviarnos nada para hacerlo.
Marque las señales que apliquen a su caso.
Anote sus seis números
Con estos datos le podemos orientar en el diagnóstico rápido gratuito de 15 minutos. Sin documentos ni números de cuenta.
- Saldo del préstamo
- Tasa actual (y si es fija o variable)
- Valor de rescate (no solo "valor de cuenta")
- Colateral adicional solicitado
- Prima anual que cubre el préstamo
- Suma asegurada
Guía gratuita de autodiagnóstico (PDF)
Disponible por ahora en inglés.
¿3 o más marcas? Escríbanos y agende el diagnóstico rápido gratuito. Ir a contacto
Cómo funciona
Tres pasos, sin presión
Usted decide en cada paso si quiere continuar.
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1
Diagnóstico rápido
Usted nos comparte seis números (sin documentos ni números de cuenta). Le decimos en qué situación parece estar y qué documentos reunir.
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2
Auditoría Express
Firmamos una carta de servicios con honorario fijo. Usted sube sus documentos a un portal seguro y en 10 días hábiles recibe un reporte escrito: préstamo vs. valor de rescate vs. colateral, pruebas de estrés y mapa de opciones.
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3
Llamada de resultados
Le explicamos qué significa su reporte y qué preguntas hacerle a la aseguradora, al banco o a su abogado.
El reporte de auditoría
Qué incluye su reporte
En español por defecto, con copia en inglés disponible para su abogado o su banco. Cada reporte lo firma Pedro Martin.
- Resumen de 1 página: semáforo, los tres números clave y la próxima fecha crítica (revisión de colateral, renovación del préstamo o pago de prima).
- Mapa de la estructura: dueño (persona, fideicomiso o empresa), póliza, prestamista, colateral y garantías.
- La brecha: saldo del préstamo vs. valor de rescate vs. colateral requerido según la fórmula del prestamista.
- Pruebas de estrés: escenario base, tasa del préstamo +2%, 0% de rendimiento a 3 y 5 años, y combinado.
- Ilustración original vs. realidad: supuestos de venta frente a rendimientos acreditados, topes, cargos y tasa del préstamo.
- Costo acumulado: primas, intereses, cargos y cargos por rescate.
- Mapa de opciones: mantener, reestructurar, reducir, salida ordenada o llevar los hechos a un abogado en EE.UU.
- Cronología de la venta: solo hechos documentados (dónde y cuándo ocurrió cada paso).
- Preguntas listas para su aseguradora y su prestamista, en inglés.
- Declaración de independencia: sin comisiones de nadie, firmada.
Lo que NO hacemos
Vender seguros o préstamos; prometer que se "borra" la deuda; dar opiniones legales; hablar mal de personas. Analizamos documentos, no personas.
Precio fundador · introductorio
Auditoría Express: cupo fundador para los primeros 10 clientes
Precios introductorios de lanzamiento. Después de los primeros 10 clientes aplican precios de lista.
Precio introductorio
Póliza sin préstamo bancario
Con o sin préstamos de póliza
US$2,000
Honorario fijo en dólares (USD)
- Reporte escrito, firmado por Pedro Martin
- Pruebas de estrés y mapa de opciones
- Llamada de resultados de 60 minutos
- Entrega en 10 días hábiles tras recibir documentos
Precio introductorio
Póliza financiada con banco o prestamista
IUL/UL con préstamo que paga las primas
US$4,000
Honorario fijo en dólares (USD)
- Todo lo anterior, más:
- Revisión del préstamo y de la fórmula de colateral
- Escenarios: tasa +2% y 0% de rendimiento a 3 y 5 años
- Preguntas listas para la aseguradora y el banco
Forma de pago: 50% al iniciar y 50% al entregar el reporte.
Honorario fijo por escrito en una carta de servicios. Sin comisiones de nadie.
Precios y facturación en dólares estadounidenses (USD), para clientes de cualquier país. Referencia solo para México: aprox. MXN $37,000 y MXN $74,000 (tipo de cambio de referencia: 18.5 MXN por USD); el cobro es en USD. Precios introductorios sujetos a cambio.
No es asesoría legal ni fiscal. No garantizamos resultados. Ver avisos.
Acerca de
Una segunda opinión independiente, en su idioma
Dictamen de Póliza es un servicio de Grupo Santa Fe, empresa con sede en Panamá, dedicado a revisar pólizas de vida compradas en Estados Unidos y financiadas con préstamos, para clientes de toda América Latina. Nació de una realidad que vemos cada vez más: familias de México, Centroamérica, el Caribe y Sudamérica con pólizas en dólares, documentos en inglés y llamadas de colateral que nadie les explica.
Quién firma su reporte: Pedro Martin C.
Durante más de treinta años he visto los beneficios reales del PPLI y del seguro de vida para la planificación patrimonial de familias de ultra alto patrimonio en América Latina.
El financiamiento de primas suele ser la forma más práctica de comprar este tipo de cobertura. El problema es que el proceso de venta a menudo se inclina hacia la comisión del vendedor, no hacia el cliente. Eso dificulta saber en qué situación está la póliza.
Le damos una evaluación clara e independiente de su póliza, por una tarifa fija, para que pueda decidir si la mantiene, la modifica o la cancela.
- Trayectoria
- Más de 30 años trabajando con seguros de vida y PPLI para planificación patrimonial de clientes de alto patrimonio en América Latina. Broker de seguros registrado: LILA, Ltd. (Bermuda), Registro BMA n.º 34780 (desde 2005).
- Licencia
- Broker de seguros registrado ante la Bermuda Monetary Authority · LILA, Ltd. · Registro n.º 34780 (desde el 1 de septiembre de 2005).
- Empresa
- Grupo Santa Fe, Panamá
Pedro firma personalmente cada auditoría.
— Pedro Martin C., Grupo Santa Fe
Compromiso de independencia
Sin comisiones. Trabajamos solo para usted.
No vendemos pólizas ni préstamos. No cobramos comisiones a aseguradoras, agentes ni bancos. Cobramos un honorario fijo y transparente, acordado por escrito, y trabajamos solo para usted.
- No recibimos comisiones ni pagos por referidos de aseguradoras, agentes o prestamistas sobre ningún caso que auditamos.
- Honorario fijo por escrito, antes de empezar.
- Lenguaje claro, sin alarmismo.
- No hablamos mal de personas: analizamos documentos.
- Confidencialidad y portal seguro para sus documentos.
Este compromiso se incluye por escrito en cada carta de servicios.
Preguntas frecuentes
Lo que más nos preguntan
¿Me van a vender otra póliza?
No. No vendemos pólizas ni préstamos y no recibimos comisiones de aseguradoras, agentes ni bancos. Cobramos solo un honorario fijo, por escrito.
¿Necesito enviar todos mis documentos para empezar?
No. Empiece con seis números en el diagnóstico rápido gratuito. Si decide avanzar, sus documentos se suben a un portal seguro, nunca por WhatsApp ni por correo.
¿Pueden decirme si tengo un caso legal?
No. No damos opiniones legales. Le preparamos los hechos, los números y la cronología para que un abogado autorizado en EE.UU. lo evalúe.
¿Cuánto tarda la Auditoría Express?
10 días hábiles a partir de que recibimos sus documentos. Después tenemos una llamada de resultados de 60 minutos.
¿Garantizan que voy a pagar menos o recuperar dinero?
No. Le damos un análisis claro y un mapa de opciones; las decisiones son suyas. Los resultados dependen de sus documentos y de la información de la aseguradora y del prestamista.
¿Cómo se paga?
Honorario fijo acordado por escrito: 50% al iniciar y 50% al entregar el reporte. Facturamos en dólares estadounidenses (USD). Los medios de pago se indican en la carta de servicios.
¿Atienden a clientes fuera de México?
Sí. Atendemos a clientes de toda América Latina desde Panamá, incluido México. El servicio es a distancia: llamada, correo y un portal seguro para documentos. El reporte se entrega en español, con copia en inglés disponible.
¿Qué pasa con mi información?
La tratamos de forma confidencial y solo pedimos lo necesario. Los documentos se reciben únicamente por un portal seguro. Consulte el Aviso de Privacidad.
Contacto
Solicite su Auditoría Express
Cuéntenos lo básico y le escribiremos en un máximo de 1 día hábil para agendar su diagnóstico rápido gratuito.
No envíe documentos, números de cuenta ni contraseñas por WhatsApp, correo o este formulario. Si avanzamos, le compartimos un portal seguro.